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Aprende a

Todos hemos escuchado de la importancia de invertir, y es que ciertamente hacerlo tiene un impacto importante en la creación de bienestar en nuestras vidas; sin embargo, existe mucha confusión sobre qué es, para qué y cómo hacerlo correctamente.

Lo primero que debemos tener claro al hablar de invertir es que no nos estamos refiriendo a una forma de ganarnos la vida. Invertir no es estar comprando y vendiendo bienes o activos financieros para hacer dinero, esto sería un negocio.

Al invertir buscamos adquirir bienes o activos con la intención de que estos logren apreciarse en el tiempo lo suficiente para generar una ganancia, o que produzcan dinero proveyendo regularmente algún tipo de renta, interés o dividendo.

Pero sobre todo, para mi invertir es la forma de crear nuestro patrimonio.

El impacto de invertir

Lo interesante es que invertir poco a poco y regularmente tiene un impacto impresionante que muchos desconocen. Esto se debe a lo que se conoce como interés compuesto, que no es más que reinvertir los beneficios generados por nuestras inversiones.

Veamos con un simple ejemplo:

Si una persona de 35 años separa e invierte US$500.00 (quinientos dólares) mensualmente, a una tasa de retorno de 8% anual, a sus 55 años tendrá disponible US$296,537.00.

Y mejor aún, si esta persona incrementa anualmente solo en 5% este ahorro e inversión mensual, terminaría con la suma de US$433,654.44.

¿Sorprendente verdad? Pero esto es completamente posible cuando sabemos invertir correctamente.

En la “Lección 2: Consideraciones al invertir”, de mi curso online -Asegura tu futuro invirtiendo correctamente- te entrego una hoja de cálculo para que realices este ejercicio con tu caso particular.

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Mitos de invertir

Lo lamentable es que muchos no invierten regularmente, eliminando la posibilidad de crear patrimonio y bienestar para sus vidas, por los mitos asociados a invertir. A continuación presento algunos de los más comunes:

  • Hay que tener mucho dinero. Como pudimos ver en el ejemplo anterior, es más importante la consistencia en el ahorro e inversión que tener un capital importante para iniciar.
  • Es como apostar. Esta es una imagen distorsionada por las películas y los medios de comunicación que muestran invertir como simplemente comprar y vender acciones; eso NO es invertir.
  • Toma mucho tiempo. Las estrategias de inversión más comunes y utilizadas en realidad no requieren más de 15 minutos al mes para implementarlas y darles seguimiento. Están diseñadas para personas que nos dedicamos a otras cosas y queremos que el dinero trabaje para nosotros, sin necesidad de estar pegados a un computador.
  • Es muy difícil. Pueden existir estrategias complicadas, pero existen muchas otras, igual de poderosas, que trabajan solas y podemos implementar nosotros mismos.

Consideraciones para invertir correctamente

Existen muchas cosas a considerar para invertir correctamente, las siguientes son las que considero más importantes.

1. Dividir correctamente nuestro dinero. Antes de comenzar a invertir tenemos que saber cómo dividir nuestro dinero.

Un buen punto de partida es dividir nuestro dinero en diferentes fondos, cada uno con un propósito diferente. Estos podrían ser:

  • Fondo de emergencia. Separar al menos de 4 a 6 meses de gastos básicos para poder enfrentar cualquier imprevisto, evitando financiarnos.
  • Fondo de seguridad. Una vez cubierto el fondo de emergencia deberíamos destinar al menos del 85% de nuestro dinero para invertir a inversiones seguras en el tiempo, que permitan ir creando patrimonio sin asumir demasiado riesgo.
  • Fondo de oportunidades. Estás serían inversiones más riesgosas pero que al mismo tiempo podrían presentar atractivos rendimientos, pero a las que no deberíamos destinar más del 15% de nuestro dinero para invertir, evitando pérdidas fuertes que afecten nuestro patrimonio futuro.

2. No solo perseguir tasa. Un error común que cometemos al comenzar a invertir es solo buscar la mejor tasa del momento, asumiendo con esto mayor riesgo del que podemos manejar. Es importante al invertir saber que a mayor tasa definitivamente tendremos mayor riesgo, lo cual no es necesariamente un problema, lo importante es ser conscientes de cuales son estos riesgos y determinar si estamos dispuestos a asumirlos.

3. Diversificar correctamente. Todos hemos escuchado que no debemos poner todos los huevos en una sola canasta, el problema es que muchas veces no sabemos lo que es una canasta. Al invertir debemos diversificar correctamente, invirtiendo a través de diferente tipos o clases de activos (por ejemplo: en acciones, bonos y bienes tangibles), pero también diversificar dentro de cada una de estas clases de activos. De igual forma es importante invertir en diferentes regiones o países, logrando evitar las fluctuaciones y riesgo de la economía de un solo país.

Cómo invertir correctamente

Considerando es posible crear patrimonio en el tiempo solo enfocándonos en las inversiones adecuadas para nuestro fondo de seguridad mencionado anteriormente, a continuación presento recomendaciones para invertir correctamente en dicho fondo.

1. Invierte de forma global. Para poder lograr una buena relación riesgo-rentabilidad sostenible en el tiempo (20, 30, 40 años), es importante diversificar correctamente y lograr definir un portafolio de inversiones global.

Esto significa que adem’as de invertir en acciones, bonos y activos tangibles (bienes raíces, oro, petróleo, etc.), estas deben encontrarse bien balanceadas a través de diferentes regiones del mundo (EEUU, países desarrollados, países emergentes, etc.)

Diversificar a través del mundo puede sonar muy sofisticado y complejo, pero en realidad existen muchas recomendaciones y portafolios de inversionistas profesionales que perfectamente todos podemos copiar sin tener que reinventar la rueda.

Con solo 8 inversiones, mi portafolio personal está diversificado a través de todo el mundo. En mi curso online -Asegura tu futuro invirtiendo correctamente- enseño paso a paso cómo implementarlo.

Adicionalmente, hoy en día es impresionantemente fácil y económico comprar productos que nos permiten invertir en miles de compañías a través del mundo, incluso desde nuestro celular.

2. Invierte regularmente. Una vez has determinado las diferentes inversiones que tendrás dentro de tu portafolio, es importante invertir regular y consistentemente durante todo el periodo que llamamos de acumulación. Esto es el periodo en el que estarás creando ese patrimonio o capital para ser utilizado a futuro.

3. Realiza rebalanceo anualmente. Por último, una vez definido tu portafolio, debes reajustarlo regularmente. Al tener diferentes inversiones, y estas tener diferentes rendimientos en el tiempo, las proporciones de tu dinero en las mismas cambiará, por lo que tendrás que “rebalancearlo”. Esto es, llevarlo nuevamente a las proporciones iniciales de estas inversiones. Con esto asegurarás que tienes nuevamente la relación riesgo-rentabilidad esperada.

En mi curso online “Asegura tu futuro invirtiendo correctamente” te enseño paso a paso y de forma práctica cómo crear esas inversiones centrales para generar tu patrimonio y bienestar futuro.

Puedes obtener acceso completamente GRATIS a todo el “Módulo 1: Qué considerar al invertir” (7 lecciones) registrándote AQUI, donde aprenderás entre otras cosas:

  • Qué es y que no es invertir
  • Cómo US$250 mensuales pueden llevar a más de US$500mil
  • Cómo dividir tu dinero para invertir
  • Por qué invertir tú mismo puede duplicar tu dinero
  • Cómo reducir los riesgos

RAMON LIRANZO

Email: [email protected]
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